Annetut tarjoukset ovat voimassa 30 vuorokautta.
Kilpailutuksemme toimii apunasi lainanhaussa eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Täytä ilmainen hakemus!
Älä ota kallista pikalainaa – Me autamme löytämään edullisen vain minuuteissa.
Pyydä tarjous ⤵
Hakemuksen käsittelee yhteistyökumppanimme:
Tarkistetaan esitietoja...
Aloita hakemus täyttämällä pyydetyt tiedot. Se vie vain pari minuuttia aikaasi. Voit hakea yksin tai yhteishakijan kanssa.
Maksuton ja nopea prosessi, jonka teemme puolestasi. Se ei sido sinua mihinkään. Tavoitat kilpailutuksen kautta yli 20 eri pankkia ja rahoittajaa.
Saat henkilökohtaiset lainatarjoukset heti nähtävillesi. Kaikki tarjoukset ovat nähtävilläsi yleensä saman päivän aikana. Valitse sinulle sopivin.
Hakemukselta löytyvä laina-Chat palvelee arkisin 9-17 ja voit aina lähettää meille viestin osoitteeseen [email protected]
Voit kilpailuttaa palvelussamme tällä hetkellä lainan aina 60 000 euroon asti.
Jokainen pankki ja lainanantaja käsittelee hakemuksesi itsenäisesti ja arvioi kokonaistilanteesi perusteella, kuinka paljon voivat tarjota lainaa juuri sinulle.
Eri pankeilla ja lainanantajilla on myös tarjolla erilaisia lainatuotteita, joiden vähimmäis- ja enimmäissummat, sekä lainan perustamismaksut sekä kuukausittaiset lainanhoitokulut vaihtelevat.
Lainasumma, minkä pankki tai lainanantaja voi sinulle lainata, riippuu useasta eri asiasta. Näitä ovat muun muassa työsuhde ja tulotietosi, nykyisten lainojen määrä, asumismenot, siviilisääty ja huollettavien alaikäisten lasten määrä.
Pankkien arvioidessa suuremman rahasumman lainaamista ilman vakuuksia, tarkistelevat ne erityisesti sitä, kuinka paljon sinulle jää rahaa elämiseen joka kuukausi, kun olet ensin maksanut pois kiinteät kulusi. Kiinteitä kuluja ovat mm. asuntolaina tai vuokrakulusi, autolaina, sähkö, elatus- ja puhelinkulut.
Saadaksesi kauttamme lainatarjouksen, sinun tulee olla suomalainen yksityishenkilö, vähintään 20 vuotias, jolla on säännölliset palkka- tai eläketulot ja puhtaat luottotiedot.
Yksi maksuhäiriömerkintä ei välttämättä ole esteenä lainan hakemiselle. Tee rohkeasti maksuton hakemus ja tiedät heti saatko kauttamme mieleisen uuden, nykyistä edullisemman lainatarjouksen tai yhdistelylainan. Banken ei itse myönnä tai välitä lainaa, vaan kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi. Kauttamme saat puolueettomasti kilpailutetun tarjouksen, jonka uskallamme väittää olevan todennäköisesti edullisin vakuudeton lainatarjous markkinoilla.
Jokainen pankki käsittelee hakemustiedot itsenäisesti ja tekee mahdollisen tarjouksen omien lainanmyöntämisperiaatteidensa mukaan. Palvelumme ei voi vaikuttaa tähän prosessiin.
Tarjottu lainan korko vaihtelee näin ollen sekä hakijan, että tarkasteltavan pankin tai lainanantajan mukaan. Meillä ei ole mahdollisuutta vaikuttaa pankkien tarjoamiin korkoihin tai muihin lainaehtoihin millään tavalla.
Palvelumme kautta kilpailutettujen ja palvelustamme löytyvien lainanantajien lainatarjouksien korot vaihtelevat alkaen 4% lainakorosta ylöspäin ja korkokaton aikana yli 10% lainakorkoja ei voida lain mukaisesti edes tarjota. Korkokatto jatkuu tällä hetkellä aina 31.9.2021 saakka. Muista kuitenkin tarkistaa lainasopimukselta, mitä koron tasosta sovitaan korkokaton päättymisen jälkeen.
Pankit ja lainanantajat käsittelevät hakemuksesi heti kun hakemus on täytetty. Voit nostaa tarjotun lainan tilillesi pääsääntöisesti heti, kun tarvittavat allekirjoitukset ja mahdollisesti tarvittavat liitteet ovat kunnossa.
Myönteisen luottopäätöksen tehtyään ja allekirjoitettuasi pankki tai lainanantaja myös maksaa lainasi yleensä välittömästi. Pankista riippuen rahojen siirtyminen tilillesi voi kestää aina tunneista enintään muutamaan päivään. Yleensä laina on tilillä seuraavana päivänä.
Useimmat pankit ja lainanantajat eivät valitettavasti myönnä lainaa, jos asiakkaan luottotiedot eivät ole kunnossa.
Hakemusprosessin aikana tarkistamme luottotiedot aina automaattisesti. Aina yksi maksuhäiriömerkintä ei kuitenkaan ole este lainan saamiselle, jos työ- ja tulotietosi ovat kunnossa ja pankki tai lainanantaja on päättänyt myöntää sinulle lainan.
Bankenin palvelussa voit valita hakemuksessasi lainan takaisinmaksuajaksi 1–15 vuotta.
Takaisinmaksuaika vaikuttaa lainan kuukausierän suuruuteen. Mitä pidemmän takaisinmaksuajan valitset, sitä pienempi on kuukausieräsi, mutta maksat pitkässä juoksussa enemmän lainan käsittelymaksuja. Yhdistelylainaksi tämä pidemmän takaisinmaksuajan ratkaisu kuitenkin on usein paljon parempi, kuin maksaa samoja kuluja isommilla koroilla moneen paikkaan. Yhdistelylainassa on vain yksi korko ja yhdet kulut.
Pitkällä laina-ajalla korkokustannuksia kertyy enemmän. Voit etsiä sopivaa takaisinmaksuaikaa myös sivuillamme olevan lainalaskurin avulla. Pankit saattavat tehdä tarjouksia myös eri lainasummalle ja laina-ajalle kuin olet toivonut.
Voit milloin tahansa maksaa lainan pois kokonaan tai lyhentää sitä nopeammin kuin alkuperäisessä sopimuksessa on sovittu. Tästä ei koidu sinulle lisäkuluja, ja korkoa maksat vain siltä ajalta, jonka laina on käytössäsi.
Kulutusluotolla tarkoitetaan erilaisiin kulutustarpeisiin käytettävää, tavallisesti hieman pienempää lainaa. Normaalisti kulutusluotto on summaltaan 1000 – 5000 euroa, mutta palvelumme kautta onnistuu kulutusluotto 60 000 euroonkin asti, ilman vakuuksia ja ilman takaajia.
Smartfinans.fi -palvelun avulla saat lainapäätöksen nopeasti, ja varmistua siitä, että löydät itsellesi edullisimman lainavaihtoehdon.
Meidän kauttamme kilpailutettuihin kulutusluottoihin ei pyydetä lainkaan vakuuksia.
Vakuudettoman lainan vakuudeksi ei tarvita muuta omaisuutta. Kulutusluotot ovat tyypillisesti vakuudettomia lainoja. Luotonmyöntäjät ottavat lainapäätöksessään huomioon hakijan yleiset taloudelliset edellytykset.
Luottopäätös on päätös siitä, myöntääkö luotonantaja hakijalle lainaa vai ei. Rahoituslaitokset tekevät päätöksen täysin itsenäisesti asiakkaasta saamiensa tietojen perusteella. Luottopäätös voi olla joko myönteinen tai kielteinen. Luotonmyöntäjät voivat myös tehdä päätöksen, jossa haettua lainamäärää pienennetään tai laina-aikaa lyhennetään.
Korko on lainan hinta eli pankin ottamaa palkkio myöntämästään lainasta. Korko ilmoitetaan vuositasolla. Korko on sekä pankkikohtainen, että myös yksilöllinen. Myös lainan koko ja takaisinmaksuaika vaikuttavat kokonaiskorkoon. Lainan korko on useimmiten sidottu vallitsevaan korkotasoon.
Lainan kokonaiskustannukset koostuvat korosta, lainan muista kuluista, laina-ajasta ja lyhennystavasta. Korko on yleensä lainan kustannuksista merkittävin. Sen lisäksi muita kuluja voivat olla esimerkiksi avausmaksu tai kuukausittainen tilinhoitomaksu. Koska nämä kulut vaihtelevat eri lainatuotteissa, pelkän nimelliskoron vertailun sijaan kannattaakin vertailla eri lainojen todellisia vuosikorkoja. Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muut lainasta aiheutuvat maksut. Siksi Smartfinans.fi esittää eri lainatarjousten todelliset vuosikorot selkeästi.
Näin kykenet vertailemaan eri tarjouksia mahdollisimman hyvin ja voit tehdä viisaan lainavalinnan.
Lisäämällä lainahakemukselle yhteishakijan eli rinnakkaishakijan, parannat merkittävästi mahdollisuuksiasi saada lainaa ja sitä kuinka matalan korkotason saat lainallesi.
Yhteishakija on erityisen hyödyllinen hakiessasi suurempaa lainasummaa, kuten yli 40 000 euroa.
Yhteishakijan avulla voit lisäksi saada lainalle edullisemman koron ja muut lainaehdot paremmiksi.
Huomaathan, että yhteishakija vastaa kanssasi viime kädessä koko lainasummasta yhdessä päähakijan kanssa. Tyypillisimmin yhteishakijana on avo- tai aviopuoliso, mutta se voi olla myös esimerkiksi luotettava ystävä, oma vanhempi tai muu sukulainen.
Luottopisteytys määritellään luottpiste arviossamme asteikolla A – F, joka vastaa asteikoltaan useimpien pankkien tekemää luottopisteytystä asiakkaistaan.
Pankkien luottopisteytyksessä käytetään monimutkaisia ja pankeista riippuvia laskentapainotuksia. Annamme palvelussamme arvion luottopisteistäsi ns, yleisen tason mukaan. Pankit eivät tätä tietoa asiakkailleen mainosta tai ilmoita, mutta me kerromme sen sinulle veloituksetta. Huomaathan, että luottopisteet eivät ole sama asia, kuin luottotiedot tai luottokelpoisuus.
Luottopisteet kuvaavat asiakkaan yleistä tasoa saada lainatarjous ja sen, millaisella korolla lainaa todennäköisesti tullaan myöntämään.
Lainan hankkiminen on nykyään helppoa ja sopii monenlaisiin rahoitustarpeisiin. Markkinoilla on tarjolla sekä vakuudettomia että vakuudellisia lainoja. Lainapalveluiden tarjonta on kuitenkin laaja, ja eri vaihtoehtojen kustannukset voivat vaihdella huomattavasti. Tämän artikkelin avulla saat selkeän käsityksen siitä, mitä kannattaa huomioida ennen lainahakemusta ja miten löydät itsellesi parhaan ratkaisun.
On tärkeää huomioida lainalaskelmaa tehdessä, että kuukausittaisen lainanlyhennyksen lisäksi maksat myös korkoja. Korko on käytännössä lainan hinta – se on palkkio lainan myöntäjälle ja yksi keskeisimmistä tekijöistä, jotka vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin.
Lainamainoksissa esillä oleva korkoprosentti on yleensä nimelliskorko. Nimelliskorko kertoo lainan koron ilman inflaation vaikutusta ja toimii yleisenä vertailupohjana eri lainojen välillä. Se voi olla kiinteä tai vaihtuva riippuen siitä, mihin viitekorkoon se on sidottu. Nykyään useimmat lainat on sidottu Euroopan keskuspankin Euribor-korkoon, kuten 12 kuukauden Euriboriin. Pankki lisää tähän oman marginaalinsa, josta muodostuu lainan nimelliskorko.
Kuitenkin todellisen vertailun kannalta pelkkä nimelliskorko ei kerro koko totuutta. Nopeasti haettavat lainat voivat tuntua houkuttelevilta, mutta niiden kokonaiskulut voivat olla selvästi korkeammat. Siksi lainoja vertaillessa kannattaa aina tarkastella todellista vuosikorkoa, joka sisältää kaikki lainasta perittävät kulut – kuten avausmaksun, tilinhoitomaksun ja mahdolliset muut lainanhoitokulut.
Todellinen vuosikorko kertoo, mikä on lainan todellinen hinta vuodessa, ja se auttaa tunnistamaan aidosti edullisimman vaihtoehdon. Kilpailuttamalla useita lainantarjoajia voit välttää maksamasta ylimääräistä vain lainan nopean myöntämisen vuoksi – ja usein säästää huomattavasti lainan kokonais
Moni valitsee nopean lainan tilanteessa, jossa raha tarvitaan heti. Nopeus kuitenkin näkyy usein korkeampina korkoina ja lisäkuluina. Kun lainan kilpailuttaa ennen päätöstä, voi ero kuukausikuluissa olla huomattava – jopa satoja euroja vuodessa.
EsimerkkilaskelmaTilanne 1 – Pikalaina ilman kilpailutusta
Oletetaan, että otit 30 000 € pikalainan, jonka nimelliskorko on 10,50 %, ja maksat sen takaisin 6 vuoden aikana. Lisäksi maksat lainanhoitokuluja 200 € vuodessa.
Kuukausittainen korko: 30 000 € × 0,00875 = 262,50 €
Kuukausittainen pääomalyhennys: 30 000 € / 72 = 416,67 €
Lainanhoitokulu: 16,67 €
Yhteensä maksettavaa kuukaudessa: 416,67 € + 262,50 € + 16,67 € = 696,84 €
Tilanne 2 – Kulutusluotto kilpailutettuna
Kun sama laina kilpailutetaan ja korko laskee esimerkiksi 4,00 %:iin (alkaen), ero on huomattava:
Uusi kuukausierä kilpailutettuna: 416,67 € + 99,90 € + 16,67 € = noin 533,24 €
📉 Säästö: noin 163 € joka kuukausi – yhteensä lähes 12 000 € 6 vuodessa.
Kuten nähdään, nopeus ei aina tarkoita edullisuutta. Pikalaina voi tuoda rahat nopeasti, mutta kilpailutettu kulutusluotto tarjoaa pysyvää säästöä ja selvästi pienemmät kuukausikulut.
💡 Vinkki: Älä maksa liikaa lainan nopeudesta. Kilpailuttamalla useita lainantarjoajia voit saada kulutusluoton, jonka korko alkaa jo 4,00 %:sta – ja säästät huomattavasti lainan kokonaiskustannuksissa.
Lainan saaminen on nykyään huomattavasti helpompaa ja joustavampaa kuin vielä muutamia vuosia sitten. Ennen oli yleistä, että esimerkiksi opiskelijat tai eläkeläiset, joilla ei ollut säännöllisiä tuloja, eivät saaneet lainaa lainkaan. Nykyisin digitaaliset palvelut mahdollistavat lainan hakemisen nopeasti ja helposti – jopa saman päivän aikana.
Lainaa myönnetään aina yksilöllisen arvioinnin perusteella, ja päätös riippuu rahoituslaitoksesta sekä hakijan taloudellisesta tilanteesta. Lainanantaja tarkastelee muun muassa hakijan tuloja ja menoja, asumismuotoa, ikää, velkatilannetta sekä luottotietoja. Myös elämäntilanne ja työsuhteen vakaus voivat vaikuttaa siihen, millainen lainaehdotus annetaan.
Nopeasti haettavat lainat voivat houkutella helppoudellaan, mutta niiden kulut voivat olla korkeampia kuin huolellisesti kilpailutetuissa kulutusluotoissa. Siksi ennen hakemuksen lähettämistä on tärkeää selvittää lainan todellinen vuosikorko ja varmistaa, että kuukausierä on omaan talouteen sopiva.
Jos oma maksukyky on rajallinen, lainaa voi hakea myös yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakija vastaa lainasta yhdessä päähakijan kanssa, mikä usein parantaa mahdollisuuksia saada hyväksytty lainapäätös ja voi alentaa korkoa.
💡 Vinkki: Nopein laina ei aina ole edullisin. Kilpailuttamalla useita lainantarjoajia voit saada kulutusluoton, jonka korko alkaa jo 4,00 %:sta – ja säästää huomattavasti lainan kokonaiskuluissa.
Vakuudeton laina on laina, johon et tarvitse omaisuutta tai takaajaa vakuudeksi. Se on joustava vaihtoehto silloin, kun haluat hakea lainaa ilman, että sitoutat omaisuutta lainan pantiksi. Vakuudettomat lainat sopivat esimerkiksi lainojen yhdistämiseen, remontteihin, auton hankintaan tai muihin suurempiin menoihin.
Vakuudettomien lainojen korot ovat usein korkeammat kuin vakuudellisissa lainoissa, sillä lainanantaja kantaa suuremman riskin. Korko on käytännössä lainan hinta – palkkio siitä, että lainanantaja myöntää luoton ilman vakuutta. Mitä pienempi riski ja parempi takaisinmaksukyky, sitä edullisemman koron hakija voi saada.
Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat lainanhakijan tilanteen aina yksilöllisesti. Tulojen säännöllisyys, velkatilanne, asumismuoto ja luottotiedot vaikuttavat siihen, millaiset lainaehdot voidaan myöntää. Jos hakijan maksukyky on rajallinen, lainaa voi hakea myös yhdessä rinnakkaishakijan kanssa – se voi parantaa mahdollisuuksia saada myönteinen päätös ja laskea lainan korkoa.
Päätös siitä, onko vakuudeton laina oikea valinta, riippuu omasta taloudellisesta tilanteestasi ja tarpeistasi. Ennen lainan hakemista on hyvä vertailla useita lainatarjouksia, jotta löydät aidosti edullisimman vaihtoehdon.
💡 Vinkki: Kilpailuttamalla vakuudettoman lainan usean rahoituslaitoksen välillä voit saada jopa 4,00 % alkaen -korolla myönnetyn lainatarjouksen ja säästää huomattavasti kokonaiskuluissa.
